מדריך קבלת הלוואה עסקית

הלוואות ומשכנתאות רבות נלקחות מהבנקים לצורך מימון מטרות פרטיות, אולם האנשים הפרטיים הם אינם המגזר היחידי שמקבל מהבנק הלוואות, גם אנשים שיש בעלותם עסק מקבלים הלוואות וזאת לצרכים שונים: הקמת העסק ,או שיקום העסק, הרחבתו וכדומה, ברם הבנקים אינם המקום היחידי שבו ניתן לקבל הלוואות לבעלי עסקים, ישנם שלושה מקורות מרכזיים ועיקריים שהם יכולים לקבל מהם הלוואה עסקית, המקורות הם: הבנקים השונים, קרנות ומלכ”רים- מוסדות ללא כוונות רווח/ סבסוד על ידי המדינה, וכן חברות פרטיות.

הלוואות עסקיות מהבנקים

כאמור לעיל, הבנקים אינם מקור המימון היחידי של הלוואות לעסקים, אך הם בהחלט משמשים כנותני הלוואות עסקיות בולטים ומשמעותיים  על מנת לקבל הלוואה עסקית מהבנק, פעמים רבות נדרש העסק להגיש תוכנית המציגה ומגדירה בצורה מפורטת מהי מטרת לקיחת ההלוואה, ומהן האפשרויות הכלכליות העומדות לרשות העסק על מנת להחזירה באופן וודאי וברור ככל שהעסק יגדיר את עצמו בצורה ברורה ורצינית יותר, כך יגדלו הסיכויים לקבל את ההלוואה מהבנק, ואף תנאי ההלוואה עשויים להשתנות ולהשתפר.

לפני לקיחת הלוואה עסקית, יכול בעל העסק לערוך סקר בין הבנקים ולבדוק איזה בנק מציע לו הלוואה עסקית אטרקטיבית וכדאית יותר , וכך להחליט מאיזה בנק עדיף לקבל את ההלוואה.

הלוואות עסקיות מארגונים ללא מטרות רווח או הלוואות מסובסדות של המדינה

בשוק קיימים לא מעט ארגונים וקרנות המאפשרים לבעלי העסקים לקבל הלוואות מסובסדות.  אך, לרוב, תהליך קבלת ההלוואה מקרנות אלו הוא תהליך מורכב וארוך, ולוקח זמן עד שהארגונים והקרנות מאשרים לבעלי העסקים לקבל הלוואות מסובסדות.

בנוסף לקרנות אלו, המדינה מעניקה אף היא הלוואות מסובסדות לעסקים, וזאת באמצעות גופים שונים שרובם ככולם נותנים הלוואות בעיקר לעסקים קטנים. בין הקרנות השונות ניתן למנות את:

הקרן לסיוע לעסקים קטנים, המרכז לטיפוח יזמות (מט”י ), קרן קורת, קרן להב, קרן לעולה העצמאי, קרן שמש, קרן אור, הרשות לעסקים קטנים ובינוניים ועוד. על מנת לקבל הלוואה מקרן כזו או אחרת, על בעל העסק לברר אצל הגופים הרלוונטיים, איזה הלוואות ניתן לקבל ומהם תנאי הקבלה.

הלוואות לעסקים מחברות פרטיות

הלוואות עסקיות המתקבלות מחברות פרטיות הן הלוואות  שניתנות ביתר קלות, משום שהריבית שהן נושאות משלמת לחברה הפרטית שנותנת את ההלוואה.

החברות הפרטיות מציעות מגוון מסלולי משכנתאות והלוואות: הלוואות ללא הצמדה, הלוואות צמודות וכדומה. מלבד סוגי ההלוואות הרגילות , החברות מציעות הלוואות אחרות הניתנות בצורה מיוחדת, ההלוואות העיקריות הן: ליסינג ופקטורינג.

ליסינג זוהי הלוואה עסקית, המאפשרת לבעלי העסקים להשתמש בציוד שנשכר מחברה כלשהי, מבלי להיות הבעלים של הציוד, בסוף תקופת הליסינג, בעל העסק יצטרך לשלם את הפרש המחיר של הציוד, ולהפוך לבעליו או להחזיר את הציוד ולקנות משהו חדש.

פקטורינג היא הלוואה הניתנת לעסקים  ותמורת רכישת חובות הלקוחות לעסק- אין צורך להחזירה.

אולי יעניין אותך לקרוא גם:

בניית בית חדש זה מרגש. הכנו לכם מדריך מקיף רגע לפני שאתם לוקחים משכנתא