מעוניינים לרכוש דירה? במצב הדברים הנוכחי בישראל, בו מחירי הדיור מגיעים בכל שנה לגבהים חדשים, קשה להאמין שתוכלו לעשות את זה ללא הלוואת המשכנתא. אלא שלקיחת משכנתא כשלעצמה היא משימה לא פשוטה. יש סוגים שונים ומגוונים של משכנתאות, מלכודות רבות שניתן להיכנס אליהן והבדלים "קטנים" בין הבנקים שעלולים להביא לפערים של עשרות אלפי שקלים במשכנתא, או אפילו יותר. אז איך תבצעו את ההחלטה הטובה ביותר? על מה חשוב לשים לב? ובמי אפשר להיעזר?
האם כדאי לערוך סיבוב בין בנקים שונים?
כשאנחנו לוקחים הלוואה בסדר גודל קטן עד בינוני, המקום הראשון ולפעמים גם היחיד בו אנחנו מבצעים את הבדיקה הוא סניף הבנק בו החשבון שלנו מנוהל.
חשוב לזכור שבכל מקרה, יש לכם כוח מיקוח גדול יותר מול הבנקים ממה שאתם חושבים. כן חשוב לערוך את המחקר על התחום ולהראות לכל אחד מהבנקים שבחנתם הצעות אצל המתחרים שלו. זה יראה שאתם "רציניים", יודעים על מה אתם מדברים וגם תוכלו קרוב לוודאי לעמוד על שלכם, לדעת לזהות מלכודות שהם מציבים או ניסיונות שלהם להציב תנאים בעייתיים מבחינתכם. בתחום המשכנתאות ידע הוא לא רק כוח, אלא עשוי להיות שווה הון תועפות מבחינה כלכלית.
אילו מסלולי המשכנתאות יש? ומה הכי מתאים לכם?
זה לא פשוט לדעת מה מתאים לכל רוכש דירה. לצורך זה חייבים להכניס לתוך המשוואה את ערך הנכס, המשכורת/ההכנסה החודשית של הרוכשים וגם הציפיות שלהם לגבי העתיד: החל מהרחבת המשפחה, שתגדיל את ההוצאות ולכן תקטין את יכולת ההחזר בפועל, ועד לקידום המיוחל בעבודה שיאפשר לעמוד בתשלומים ביתר קלות.
האם מומלץ להסתייע במומחים?
אתם צריכים לזכור שאתם לא חייבים לצאת למערכה של לקיחת משכנתא בכוחות עצמכם. יש כיום יועצי משכנתאות שהתפקיד שלהם הוא לסייע לכם לבחור את ההצעה הנכונה. יועצי המשכנתאות עשויים להיות מצד הבנקים (בעייתי מעט, כי חלק גדול מהם רואה קודם כל את האינטרס של הבנק ולא שלכם) או חיצוניים לחלוטין.
היתרון ביועצי משכנתאות חיצוניים הוא שהם אובייקטיביים, ולכן יסייעו לכם להחליט מה מתאים לכם, כולל ניהול משא ומתן מול הבנקים וסיוע בהיבטים ה"בירוקרטיים". מצד שני, עלות הסיוע שלהם עומד פעמים רבות על כמה מאות שקלים: אם החיסכון שהסיוע שלהם השיג לא משמעותי, או אם הייתם יכולים להשיג אותו לבד, ייתכן שהפנייה אליהם תהיה קצת פחות משתלמת.
אולי יעניין אותך גם:
המדריך המלא לתייר הישראלי בדובאי – נא להתנהג בהתאם השוואת מחירי הובלות: המדריך המלא להשוואה נכונה דירה לי: המדריך השלם לקניית דירה – למה צריך לשים לב לפני שעושים צעד ענק לעבר הדירה?